Souscrire une assurance habitation en ligne est devenu une pratique courante. Que vous soyez propriétaire ou locataire, il est possible de trouver un contrat adapté à vos besoins et à votre budget.

La souscription d'une assurance habitation en ligne présente certains avantages :

• Vous bénéficiez d’un gain de temps appréciable : Assurer votre logement en ligne permet davantage de souplesse, plus besoin de vous rendre en agence pour souscrire votre contrat d’assurance habitation. De la recherche à la souscription, l’ensemble de votre démarche se fait rapidement et simplement.
• Vous pourrez notamment capitaliser sur ce gain de temps en comparant les nombreuses offres équivalentes afin de choisir l’assurance habitation la plus adaptée à vos besoins de protection et à votre budget.
• Vous personnalisez votre recherche d’assurance : Les comparateurs d’assurance en ligne vous permettent de spécifier vos besoins précis et de personnaliser vos critères de recherche (garanties, franchises…) en fonction de votre budget.
• Vous avez la possibilité de réaliser des économies : Pratiques à souscrire, les offres habitation via Internet sont souvent moins chères que celles proposées en agence du fait qu'elles engendrent moins de frais pour les assureurs.

La souscription en ligne d'une assurance habitation repose sur une série d'étapes simplifiées :

Les comparateurs d’assurance habitation en ligne

Choisissez votre assureur en utilisant un comparateur d'assurances habitation en ligne pour trouver l’assurance habitation la moins chère et la plus adaptée à votre profil. Les comparateurs d’assurance habitation en ligne vous permettent d'obtenir des offres d'assurance habitation de plusieurs assureurs et de comparer les garanties, les franchises et les exclusions propres à chacun des différents contrats d’assurance habitation.

Le devis en ligne d’une assurance habitation

Identifiez vos besoins : Pour obtenir un devis d'assurance habitation en ligne proposé par la plupart des assureurs en ligne, vous devrez estimer vos besoins et fournir des détails sur le logement à assurer (type de logement, adresse, nombre de pièces, etc.).

Réaliser des simulations en ligne sur les différents sites des assureurs vous permet de déterminer à la fois :

• Le montant prévisionnel de votre future prime d’assurance
• Les garanties proposées pour votre logement en cas de sinistre
• Les offres les plus compétitives et les plus adaptées à vos besoins spécifiques

Cette étape vous permet de connaître le tarif applicable selon les informations fournies, liées à votre logement. Votre assureur doit vous remettre un certain nombre de documents en même temps que la proposition d'assurance afin de vous donner la possibilité de les étudier de près avant de conclure le contrat (devis, conditions générales comportant les risques garantis, exclusions, franchises, démarches pour déclarer un sinistre, paiement des cotisations, IPID...).

• Validation de l'offre : Une fois le devis obtenu, vous pouvez valider les informations et télécharger les documents relatifs au contrat.
• Paiement et signature du contrat : Le processus se termine par le paiement de la prime d'assurance et la signature électronique du contrat.

Les nullités et exclusions des garanties doivent être mentionnées en caractères très apparents dans le contrat d’assurance habitation. Dans le cas contraire, elles ne sont pas valables comme l’indique l’article L.112-4 du Code des assurances.

La souscription en ligne offre aussi la possibilité de se rétracter sous 14 jours calendaires après la conclusion du contrat.3.

Assurance propriétaire :

Si vous êtes propriétaire d’une maison individuelle, l’assurance habitation n’est pas obligatoire, mais est fortement recommandée pour protéger votre logement. En revanche, si vous propriétaire d’un logement en propriété, la loi Alur de 2014 impose de souscrire un contrat d’habitation.

Assurance locataire :

Si vous êtes locataire, vous avez l’obligation de souscrire à minima la garantie des risques locatifs, sauf dans 3 cas :

• En cas de location meublée
• En cas de location saisonnière
• S’il s’agit d’un logement de fonction

Quelles conséquences en cas de défaut d’assurance de location d'appartement ?

Si en tant que locataire, vous n’avez pas assuré votre appartement, le propriétaire peut choisir de résilier le bail et entamer une procédure d’expulsion.

Il existe une alternative à l’expulsion : le bailleur peut souscrire une assurance habitation pour votre compte et répercuter son montant dans le prix du loyer.

En tout état de cause, le locataire doit être prévenu avant toute démarche. Pour éviter tout litige avec le locataire, il est recommandé d’inscrire sur le contrat de bail l’obligation de présenter son attestation d’assurance.

L’attestation d’assurance s’obtient à la signature du contrat, la compagnie d’assurance vous adresse une attestation qui prouve que vous avez bien souscrit un contrat d’assurance habitation et peut être conservée, au moins durant l’année qui s’écoule. Selon les assureurs, la première attestation peut vous être adressée par courrier et/ou par mail. Il se peut aussi que, l'attestation étant dématérialisée, vous deviez télécharger le formulaire en ligne directement sur votre espace client personnel.

L’attestation d’assurance habitation peut être exigée dans certains cas, notamment si vous êtes locataire, vous êtes dans l’obligation de délivrer une attestation au bailleur à la remise des clés et chaque année pour attester de votre couverture contre les principaux dommages pouvant affecter le logement.

Si vous avez perdu votre attestation d’assurance habitation, vous pouvez en faire la demande à tout moment auprès de votre assureur. Là encore, votre compagnie d’assurance peut vous l’adresser par courrier, par mail ou vous proposer de la télécharger sur votre compte en ligne.

Même si la souscription d'une assurance habitation en ligne présente des atouts non négligeables, avant de s'engager, il est important de se poser les bonnes questions afin de sélectionner le contrat d'assurance de votre choix en toute sérénité. Voici quelques préconisations majeures avant de souscrire votre assurance habitation en ligne auprès d'un assureur :

1. Vérifiez bien la sécurité du site.
2. Vérifiez le niveau de couverture : Tous les risques que vous souhaitez couvrir sont-ils inclus dans le contrat d’assurance habitation en ligne ? Lisez attentivement les termes du contrat pour vous assurer que vous êtes bien protégé en cas de sinistre (dégâts des eaux, incendie, bris de glace).
3. Examinez les exclusions du contrat : Certaines assurances habitation en ligne peuvent exclure certains types de risques, il est important de bien comprendre les exclusions du contrat (sinistres ou événements exclus par le contrat) pour savoir à quoi vous êtes exposé. Les nullités et exclusions des garanties doivent être mentionnées en caractères très apparents dans le contrat d’assurance habitation. Dans le cas contraire, elles ne sont pas valables, comme l’indique l’article L.112-4 du Code des assurances.
4. Examinez les plafonds d’indemnisation en cas de sinistre. Le montant des plafonds d’indemnisation doit correspondre à la valeur totale de vos biens personnels.
5. Examinez le montant des franchises (montant qui reste à votre charge en cas de sinistre).
6. Comparez les différentes offres pour vous assurer que vous obtenez le meilleur rapport qualité-prix.

Pour la souscription en ligne, vous aurez besoin de fournir certains documents, dont les principaux sont :

• Une pièce d’identité : elle permet de valider votre identité et vos coordonnées personnelles.
• Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB) : indispensable pour le prélèvement régulier de votre cotisation d'assurance.
• Un justificatif de domicile : ce document de moins de trois mois peut prendre la forme d'une facture d'électricité, de gaz, d'eau, de téléphone fixe ou de votre dernier avis d'imposition.
• Le bail de location : si vous êtes locataire, le bail de location peut être demandé par votre assureur.

Le montant des cotisations n’est pas le seul élément à considérer : assurez-vous de bien comprendre les différents types de couvertures proposées avant de souscrire votre assurance maison en ligne et méfiez-vous des assurances les moins chères qui peuvent être accompagnées de franchises importantes (montant restant à votre charge en cas de sinistre).

Avant de vous décider, il est recommandé d’effectuer votre recherche d’assurance habitation maison sur plusieurs comparateurs différents (2 ou 3 minimum).

Plusieurs critères sont pris en compte pour déterminer le montant de votre assurance habitation parmi lesquelles :

• Votre situation : êtes vous propriétaire ou locataire ? Les besoins de couverture étant plus étendus lorsque vous êtes propriétaire.
• La superficie totale de votre logement, à l'exclusion de la surface des greniers, combles, sous-sols, caves, vérandas ou garages.
• Le nombre de pièces que comporte votre logement : les pièces d'une superficie supérieure à 40m² comptent pour 2, celles supérieures à 60m² pour 3.
• La valeur de vos biens mobiliers : l’estimation de vos biens mobiliers et électroménagers, ainsi que de vos objets de valeur impacte également le coût de votre assurance habitation. Il est indispensable d’évaluer au plus juste vos biens afin de bénéficier d’une assurance habitation adaptée.
• La présence de dépendances immobilières : garages, caves, abris de jardins … impactent également le prix de votre assurance habitation. Pensez à bien les déclarer à votre assureur afin que votre contrat soit adapté à votre situation et comporte les garanties nécessaires.

Quel est le coût moyen d'une assurance habitation ?

Le prix moyen d'une assurance habitation varie en fonction du type de logement.

En 2021, le tarif moyen pour assurer un appartement était de 153€, tandis que le coût moyen pour une maison s'élevait à 229€.

Les tarifs augmentent en 2023 avec un prix moyen de 180€ pour un appartement et de 252€ pour une maison.

Il est important de noter que ces tarifs sont des moyennes et peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, comme la localisation du bien, sa superficie ou encore le niveau de garanties choisi.

Lors de la première année de souscription, 2 mois avant la date d’échéance, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance habitation.

Après la première année de contrat, vous avez le droit de résilier votre assurance habitation à tout moment, sans pénalité.

Vous devez notifier à votre assureur votre volonté de résilier votre contrat d’assurance.

La résiliation intervient un mois après que l’assureur a reçu notification de cette résiliation. L’assureur doit vous adresser un avis de résiliation vous informant de la date effective de prise d’effet de la résiliation.

Définir la couverture dont vous allez bénéficier tout au long de votre contrat d’assurance habitation est nécessaire afin de trouver le contrat d’assurance habitation avec le tarif et les garanties les plus adaptées à votre type de logement.

L’assurance habitation inclut des garanties de base :

• La garantie responsabilité civile habitation couvre les dommages causés à des tiers, qu’ils soient provoqués par vous-même, par un membre de votre famille, par vos animaux de compagnie, ou par des personnes qui habitent ou qui travaillent au sein de votre domicile.

Bon à savoir

Si vous êtes locataire, la garantie responsabilité civile prend la forme de la garantie risques locatifs sur un contrat d'assurance locataire et couvre les dommages causés au logement du propriétaire.

• La garantie dommages aux biens d’une assurance habitation contient différentes garanties qui couvrent, selon les conditions et limites du contrat, les sinistres pouvant survenir dans votre logement. Et notamment :

La garantie dégâts des eaux qui prend en charge les dommages occasionnés à des biens mobiliers ou immobiliers par l’action de l’eau (fuites, ruptures de canalisation, débordements, infiltrations…).

La garantie incendie couvrant les dégâts causés par un feu, une explosion, la foudre et la fumée, ainsi que les dommages résultant de l’intervention des pompiers ou des premiers secours.

La garantie vol couvrant les objets volés mais également ceux abîmés ou détruits lors du cambriolage.

La garantie catastrophe naturelle couvrant les dommages causés par des dommages causés par des évènements climatiques d’intensité anormale, comme les inondations, les coulées de boue, les avalanches ou les glissements de terrain.

Les garanties optionnelles d’une assurance habitation

D'autres garanties complémentaires peuvent également être proposées, comme par exemple :

• L’assistance dépannage d’urgence qui vous permet de bénéficier de l’intervention rapide d’un professionnel à votre domicile lorsque vous rencontrez un problème urgent de plomberie, serrurerie, ou électricité.
• La garantie recherche de fuite qui vous permet de bénéficier de la prise en charge des frais d’intervention d’un professionnel mais aussi les frais de remise en état des biens endommagés par les investigations de recherche de fuite à l’intérieur du logement.
• La garantie rééquipement à neuf qui vous permet de remplacer les objets endommagés ou de prendre en charge l’intégralité du coût de leur réparation, sans déduction de vétusté.
• La garantie bris de glace qui couvre la casse ou les fissures sur des miroirs, fenêtres, vitres et baies vitrées, velux, porte en verre…
• La protection juridique (Prise en charge des frais de justice pour un conflit de voisinage ou un litige avec un plombier par exemple).

Assurance multirisque habitation

Le contrat d'assurance multirisque habitation (MRH) est un contrat qui offre une couverture complète. Multi garanties, il vous permet d'être indemnisé en cas de sinistre causant des dommages à vos biens immobiliers et mobiliers dont vous êtes victime et/ou responsable.

L’assurance multirisque habitation (ou assurance MRH) couvre principalement les dommages aux biens et la responsabilité civile et privée de l’assuré :

• Garantie dommages aux biens

Sont concernés les bâtiments appartenant à l’assuré (locaux à usage d’habitation), le mobilier personnel appartenant à l’assuré, aux membres de sa famille ou tierce personne résidant où se trouvant momentanément dans les lieux assurés.

Les biens à usage professionnel (tout matériel utilisé pour les besoins de la profession de l'assuré, meubles, machines) peuvent être assurés mais de manière optionnelle et avec des limitations de capitaux. Référez-vous aux Conditions Générales et Particulières du contrat d’assurance habitation.

En principe, les espèces, titres et valeurs et les véhicules ne sont pas garantis par les contrats MRH.

• Garantie responsabilité civile

Cette garantie offre une base de protection en cas de préjudices corporels et/ou matériels causés à des tiers dont vous seriez responsable.

Cette garantie prend en charge les dommages causés par votre maison, les dommages causés à vos voisins en tant qu’occupant d’un logement (dégât des eaux, incendie, explosion) ou à l’immeuble de votre propriétaire si vous êtes locataire. Cette couverture est la plupart du temps comprise dans les contrats d’assurance habitation.

• La responsabilité civile privée

La responsabilité civile vie privée couvre les dommages ou sinistres causés accidentellement à un tiers par l’assuré mais aussi par les membres de son foyer. Elle s'applique en cas de dommages corporels, matériels et immatériels consécutifs. Dans la plupart des contrats d’assurance multirisque habitation, le montant de la garantie est illimité pour les dommages corporels, mais limité pour les dommages matériels.